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私人银行经纪人青睐艺术品抵押贷款服务
2012-10-12 11:08:36   来源:《投资有道》   点击:


  美国瑞银财富管理部门近日出台了一项计划,其经纪人可向客户提供以艺术品、稀有乐器和精美银饰为抵押的高达1.5亿美元的贷款服务,这显示出经纪人对顶级客户的重视程度正日渐攀升。

  为了吸引美国的超级富豪们,越来越多的经纪人开始为他们的顶级客户提供以艺术品为抵押物的贷款服务,而这曾经是私人银行的专利。

  据《路透社》报道,美国瑞银财富管理部门近日出台了一项计划,其经纪人可向客户提供以艺术品、稀有乐器和精美银饰为抵押的高达1.5亿美元的贷款服务。瑞银发言人MeganStinson表示,这项服务最初由经纪人提出。而在此之前,瑞银财富管理并没有出台解决某些超高净值客户对艺术品抵押请求的相关措施。这一举措显示出经纪人对顶级客户的重视程度正日渐攀升。

  过去一年里,美林、摩根士丹利、Wachovia证券、瑞银及其他一些金融机构已改变了它们支付经纪人的方式,以鼓励经纪人放弃低端客户。今年,美林停止了支付代理家庭账户低于25万美元的经纪人。许多竞争对手也纷纷效仿,将不太重要的客户引致呼叫中心和其他低端服务。尽管瑞银的艺术品贷款服务是通过瑞银美国证券抵押贷款部门行销的,而这项服务的业务操作和签署实际都是由移民银行艺术金融机构(Emigrant Bank Fine Arts

  Finance)操办。自2005年以来,该机构就聘用了一个世界级的艺术专家团队,对抵押品的价值进行评估。对于每位被介绍来的客户,移民银行向瑞银支付介绍费。

  移民银行艺术金融机构主席Andy Augenblick表示,收藏家和经销商是传统的借款人,但房地产投资者和私人老板也逐渐对这项业务显现出浓厚的兴趣。Augenblick补充到:“我们越来越多地意识到,许多富人都拥有自己的艺术收藏,而这一直是一种被遗忘的资产类别。”Augenblick认为,瑞银近8000名的北美经纪人有望带动全球整个艺术金融业的增长。

  据德勤卢森堡2011年的一项私人银行调查,仅有22%的私人银行会建议客户考虑艺术品抵押贷款。尽管如此,三分之一的受访者表示,将在两到三年内考虑此项服务。

  据悉,花旗银行、摩根大通和美国银行的私人银行部长期为购买各种信托、房地产和金融服务产品的超富客户们提供艺术品抵押贷款服务。他们的贷款额往往高达艺术品估价的50%,而艺术品的价值主要通过拍卖行或内部专家评估。在大多数情况下,借款人被允许保留持有艺术品。

  摩根士丹利通过其占有多数股权的合资企业史密斯巴尼,拥有美国最大的经纪业务。据摩根士丹利一位发言人表示,该机构通过第三方操作其艺术品抵押贷款业务,但还没看到巨大的服务需求。美国银行一位发言人表示,该银行在美国信托私人银行部的艺术品贷款服务对任何“有意义”的客户适用。

  而对现金有短期需求的艺术品收藏者而言,不妨有其它一些选择可供参考,如拍卖行和咨询公司。拍卖行将为委托给它们出售的艺术品和雕塑提供贷款。如Art Capital Group这样的咨询服务公司常常以两位数的利率为借款人提供贷款及信用额度,而这些借款人手头上通常持有风险较高的艺术资产。

  艺术品抵押贷款并非毫无风险。Art Capital公司三年前以违约名义收回名人摄影师Annie Leibovitz的三处住宅和所有版权。该摄影师之前向ArtCapital抵押贷款,获取2400万美元。最终,双方达成和解,Art Capital退还了Annie Leibovitz的版权。

  现属美国银行的美林在2005和2006年向珠宝经销商Ralph Esmerian贷款1.77亿美元,这一贷款的抵押品是为Marie Antoinette和沙皇尼古拉二世等人制作的镀金物件。然而,Esmerian使用相同的抵押品,从不同的贷款人那里获取4000万美元的贷款。最终,Esmerian以贪污指控于去年被判处六年徒刑。

  尽管艺术品抵押贷款服务起源于欧美,但这股风潮近年来也涌入中国。2010年,深圳同源南岭文化创意园有限公司以苏绣大师任慧闲的一批艺术珍品作为担保,成功获得建设银行深圳分行的3000万元贷款。之后,民生银行、招商银行、农业银行等对艺术品抵押贷款业务也有所尝试,尽管规模都不大。

  相比国外健全的机制,艺术品抵押贷款服务在中国还是一项新兴事物,缺乏相对完善的政策和法律约束,在“合法”与“非法”之间游走。此外,艺术品抵押贷款利息高于银行利率,而艺术品的鉴定和评估也具有相当的专业技术性。这些都成为艺术品作为抵押物进行融资方式在中国发展的瓶颈,而这也是国内银行为什么至今还无法全面开展艺术品抵押贷款服务的部分原因。
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